التخطيط المالي هو عملية مستمرة يجب على الأفراد والشركات تنفيذها من خلال تنظيم جميع جوانب مواردهم المالية. سيساعد ذلك في تحديد الأهداف المالية ، وتقديم خطة مالية شاملة مكتوبة ، وتنفيذ الخطة وفقًا للأهداف الأكثر أهمية بالنسبة لك.
يجب أن يشمل التخطيط المالي الشامل هذه المجالات وهذه الأسئلة المحددة.
التخطيط العقاري
كيف يمكنك تجميع تركة كبيرة لتمريرها كإرث عائلي؟
كيف سيتم توزيع أصولك المكتسبة بشق الأنفس بعد وفاتك؟
كيف يمكنك تقليل الضرائب العقارية الفيدرالية وضرائب الميراث الحكومية؟
كيف يمكنك إعالة زوجك وأطفالك على أفضل وجه؟
من تريد تنفيذ رغباتك؟
التخطيط للتقاعد
كيف يمكنك تجميع ما يكفي من مدخرات التقاعد ومزايا التقاعد للتمتع بتقاعد مريح خالٍ من القلق المالي وليس عبئًا على أسرتك؟
ما المقدار (أو القليل) الذي تتوقع الحصول عليه من الضمان الاجتماعي؟
كيف يمكنك تنسيق حساب IRA و 401k والمعاش والضمان الاجتماعي ومزايا التقاعد الأخرى لتحقيق أقصى قدر من الفعالية؟
في أي سن يمكنك بالفعل تحمل تكاليف التقاعد ، خاصة إذا كان لديك أطفال لإرسالهم إلى الكلية؟
التخطيط الضريبي
هل تستفيد استفادة كاملة من قوانين الضرائب بحيث لا تدفع أكثر من اللازم؟
هل هناك تغييرات يمكنك إجراؤها في هيكل عملك من شأنها أن تقلل ضرائب الدخل الخاصة بك؟
هل لديك حق الوصول إلى التغييرات في قانون الضرائب التي تؤثر عليك؟
إدارة المخاطر
كيف يتم حمايتك من الخسائر غير السارة والتي يمكن أن تكون كارثية المرتبطة بالكوارث الطبيعية أو المرض أو الحوادث ، والعجز ، وفقدان الممتلكات ، والمسؤولية الشخصية ، والوفاة المبكرة؟
هل عملك محمي ضد هذه الخسائر المحتملة؟
كيف سيتأثر عملك إذا لم يعد الأشخاص الرئيسيون لديك قادرين على العمل؟
استراتيجية الاستثمار
هل لديك حقًا استراتيجية استثمار منظمة أم أنك تستثمر بشكل عشوائي في أحدث بدعة استثمارية؟
هل تعرف كيفية زيادة عوائد الاستثمار وتقليل مخاطر الاستثمار من خلال استخدام مبادئ نظرية المحفظة الحديثة لتخصيص الأصول؟
هل مزيج الأصول الخاص بك مناسب لاحتياجاتك قصيرة المدى بالإضافة إلى أهدافك طويلة المدى؟
هل تقوم بتعديل إستراتيجيتك الاستثمارية مع تغير أهدافك الاستثمارية؟
هل تتغلب استثماراتك بشكل فعال على ويلات التضخم والضرائب؟
هل تعكس استثماراتك بدقة ملف المخاطر / المكافأة الخاص بك؟
يجب دمج الإجابات على هذه الأسئلة في خطة مالية شخصية مخصصة مصممة خصيصًا لك.
الخطة المالية خاصة باحتياجاتك الفريدة وستتضمن ما يلي:
البيانات المالية الحالية والمتوقعة
سيناريوهات "ماذا لو" مع افتراضات مختلفة v * أهداف التدفقات النقدية
أهداف التقاعد والطرق الضريبية الفعالة لتحقيقها
تمويل تعليم الأبناء
الحماية من الأثر المالي للوفاة المبكرة أو العجز
جدول التنفيذ مع إطار زمني لمتابعة.
توقع أن تكون هذه العملية تجربة مدهشة. يجب أن تكون قادرًا على رؤية جميع المجالات المتباينة لحياتك المالية تتحد معًا في كل شامل وهادف ومتكامل.
ستعمل جميع الأجزاء معًا مثل آلة مزيتة جيدًا. سترى أين أنت الآن بالضبط ، وإلى أين تريد أن تذهب ، والأهم من ذلك ، كيف تصل إلى هناك. سيتم تحديد أي عقبات تواجهها بوضوح.
خطتك المالية الشخصية هي وثيقة حية يجب مراجعتها وفقًا لجدول زمني منتظم وتعديلها لتلائم ظروفك المتغيرة.
تطوير خطتك المالية ليس سوى الخطوة الأولى في عملية طويلة الأمد لتراكم الثروة والأمن المالي. تتوفر موارد التخطيط المالي المجانية على http://www.flanancialplanninginfo4u.com عندما تكون مستعدًا للبدء.
ZZZZZZ